Optiméa Conseils, l’expertise au service des dirigeants
Cabinet de courtage spécialisé en assurance de personne, Optiméa Conseils accompagne les chefs d’entreprise dans la mise en place de solutions sur mesure en prévoyance, mutuelle, retraite et épargne salariale/patrimoniale. Notre objectif : sécuriser votre avenir et celui de vos collaborateurs, tout en optimisant votre stratégie sociale et patrimoniale.
Après 15 années d’expérience au sein du 1er groupe de protection sociale en France Ag2r La Mondiale dont 7 années dans la formation des jeunes recrues, deux certifications :
- Expert de la protection sociale avec mention à l’école France Business School de Tours
- Epargne et protection du patrimoine avec mention à l’Institut de Gestion de Patrimoine Paris Dauphine.
J'ai décidé de créer mon cabinet
de courtage.
Mon ambition : apporter la même qualité de conseil pour
mes clients et partenaires en optimisant le rapport coût/prestations/rendement des solutions assurantielles via les meilleures offres de l’ensemble des compagnies.
Pour ce faire et pour plus de performance : j’ai adhéré au groupement de courtiers indépendants Stratégies et Perspectives d’Avenir qui compte aujourd’hui la force d’une centaine d’experts en protection sociale et patrimoniale sur toute la France et permet de bénéficier :
- De l’accès Premium aux services gestion des différentes compagnies
- D’une conciergerie qui pourra répondre à l’ensemble de vos questions si je suis indisponible
Un accompagnement sur mesure, en lien avec vos experts-comptables et avocats
Quel que soit votre statut, via un audit complet sur votre protection sociale : vous saurez précisément comment s’articule votre couverture tant sur les régimes obligatoires que vos autres contrats assurantiels.
Vous pourrez piloter votre couverture via les possibilités d’optimisation des régimes obligatoires :
- rachat de trimestres,
- optimisation de la rémunération / dividendes, changement de statut…,
- Optimisation des particularités de chaque caisse sociale (SSI, CARMF, CARPIMKO, CIPAV, CAVEC….)
mais aussi facultatifs :
- Est ce que les contrats en place couvrent précisément vos besoins, ou est ce que certains contrats font doublon?
- À l’inverse, y a t-il une zone de risque dans votre couverture ?
- Est ce que vos enveloppes fiscales sont optimisées, n’êtes vous pas en dépassement fiscal ?
- Avez-vous pris le temps de bien rédiger vos clauses bénéficiaires ?…
L’idéal est même de réaliser cet audit avec votre partenaire conseil expert-comptable ou avocat conseil. Vous aurez ainsi toutes les cartes pour prendre les meilleures décisions.
Un diagnostic clair et des solutions sur mesure pour votre couverture sociale.
Chez Optiméa Conseils, chaque situation est unique. C’est pourquoi nous avons développé une méthode en quatre étapes, pensée pour analyser en profondeur votre protection sociale et patrimoniale et vous proposer des solutions personnalisées et durables.
Évaluer votre situation actuelle
Nous commençons par un bilan complet de votre statut (Salarié assimilé Cadre, Travailleur Non Salarié), des cotisations de vos régimes obligatoires et de vos contrats facultatifs (Prévoyance, Mutuelle, Retraite, Per, Madelin, PEE/PERCOL….).
L’objectif : identifier vos points forts, vos lacunes et les risques potentiels pour vous et vos proches en fonction de vos besoins.
Anticiper les risques
Optimiser vos stratégies de protection sociale
Optiméa Conseils vous aide à comprendre votre couverture actuelle :
• À éviter les doublons d’assurance
• Ou éviter des zones de risques.
Il sera possible de maintenir vos contrats si nous ne pouvons pas vous proposer de meilleures solutions.
Et vous accompagner dans la mise en place des meilleures solutions disponibles pour répondre à vos différents objectifs.
Suivre et ajuster vos garanties dans le temps
Un seul interlocuteur pour réaliser votre audit, mettre en place les solutions et vous suivre dans le temps.
Vos besoins évoluent, tout comme votre protection sociale.
Optiméa Conseils reste à vos côtés pour mettre à jour vos garanties (mutuelle, prévoyance, retraite) et anticiper les changements
de statut, situation familiale…
une approche transparente, des solutions concrètes & une protection à long terme.
Audit de protection sociale
Faire le point pour mieux protéger.
L’audit de protection sociale consiste à réaliser une photographie complète de votre situation : un état des lieux de votre couverture actuelle.
Il se déroule en deux rendez-vous d’environ 1h :
Le premier permet de recueillir toutes les informations utiles (situation personnelle, professionnelle, matrimoniale et patrimoniale), aussi bien sur les régimes obligatoires que facultatifs, afin d’avoir une vision globale et d’identifier vos besoins.
Le second rendez-vous permet de vous restituer votre analyse et vous présenter de manière claire et structurée, l’ensemble de votre couverture sociale actuelle.
À l’issue de ce bilan :
- Si votre couverture est déjà adaptée, vous serez conforté, et nous n’irons pas plus loin.
- S’il existe des pistes d’optimisation ou des zones de risques, vous pourrez suivre les recommandations d’Optiméa Conseils avec votre partenaire assureur actuel.
- Et si vous souhaitez aller plus loin, Optiméa Conseils peut vous accompagner dans la mise en place des solutions, via notre offre de courtage, avec une sélection des meilleurs produits du marché.
Prévoyance : Anticiper l’imprévu
Sécuriser vos revenus en cas de coup dur
La prévoyance consiste à vous protéger ou protéger vos proches en cas de problème de santé ou d’accident.
Elle s’articule autour de 3 grands risques :
L’arrêt de travail temporaire, l’invalidité et le décès.
- Pour quels montants ?
- Qui est bénéficiaire ?
- Pour protéger la famille ou l’entreprise ?
- Sous quelle fiscalité et avec quels impacts ?…
Souvent, votre caisse obligatoire couvre une partie importante de ces risques. Il faut alors être vigilant à ne pas avoir de doublon pour ne pas cotiser à fond perdu pour des garanties qui pourraient ne pas être versées. À l’inverse, les caisses obligatoires font évoluer les garanties parfois à la baisse et alors il faut être vigilant afin de mesurer la perte de protection suite à une réforme.
Choisir une mutuelle qui vous protège vraiment
Des garanties adaptées à votre profil, sans dépenses inutiles
La mutuelle vient compléter les prestations de l’assurance maladie. Notre accompagnement va consister à recueillir vos besoins de prestations afin d’aller chercher le meilleur produit avec le meilleur rapport coût/prestation via nos solutions de courtage.
Renforts : optique, dentaire, bien-être
La cotisation peut être déductible fiscalement ainsi que celles de vos enfants également sous certaines conditions.
PS : si votre conjoint est salarié : ce risque peut être couvert par l’entreprise de votre conjoint. 😊
Préparer sa retraite avec sérénité
Un bilan précis pour anticiper, optimiser et sécuriser vos revenus futurs
Avant de travailler sur la mise en place d’une solution retraite, nous allons établir un bilan retraite afin d’évaluer à quel âge et avec quels montants vous pourrez liquider vos régimes obligatoires.
Ensuite, nous irons mesurer s’il existe des moyens pour optimiser
les régimes obligatoires :
- Rachat de trimestre pour études supérieures
- Arbitrages des trimestres d’éducation de vos enfants…
- Étude d’un changement de statut
- Arbitrage rémunération / dividendes
Également, nous intègrerons l’ensemble de vos régimes supplémentaires : PER, Assurance Vie, PERCOL.. revenus locatifs.
À l’issue, vous saurez précisément si l’estimation répond à votre objectif ou si vous devez mettre en place une solution supplémentaire,
pour quel montant et avec quelle fiscalité.
Optimisation patrimoniale
Anticiper, transmettre et alléger la fiscalité de votre patrimoine
Via l’audit de protection sociale, nous aurons une synthèse complète et précise de votre couverture sociale avec les différents impacts en cas de décès ainsi que vos droits futurs en retraite.
Nous pourrons alors travailler sur votre épargne patrimoniale et notamment sa diversification tant sur les supports de placement, l’optimisation des fiscalités avantageuses en vigueur, la rédaction des clauses bénéficiaires…
Via nos solutions de courtage, nous pourrons vous faire bénéficier des meilleures offres et bonus du marché.
Une question ?
Vous trouverez sûrement votre réponse ici
Un audit de protection sociale complet et réalisé avec un conseiller certifié, combien cela va me coûter ?
Le bilan de protection sociale n’est pas facturé. Chez Optiméa Conseils, nous sommes rémunérés sur la mise en place des solutions prévoyance/Santé/retraite/épargne. Nous avons le recul nécessaire (15 ans) pour avoir confiance dans notre approche. 95% des clients que nous rencontrons suivent nos préconisations dans les deux mois suite à un audit et 100% nous recommandent à leurs proches.
Si je dispose déjà de différents contrats en place, ai-je intérêt à changer ?
Suite à l’audit que nous réalisons ensemble, vous disposerez d’une photographie claire et précise de votre couverture. Si les contrats que vous avez mis en place avec un autre partenaire répondent à vos besoins, nous saurons vous conseiller de les conserver et vous serez ainsi conforté dans votre situation. Notre accompagnement s’inscrit dans la durée, avec une volonté de transparence à chaque étape.
Nous avons tout intérêt à vous proposer uniquement ce qui est réellement utile.
Pourquoi faire un audit alors que ma situation n'a pas changé ?
Réaliser un audit permet de faire une analyse globale de votre situation et de votre couverture. Si votre situation n’a pas changé, les caisses obligatoires font évoluer leurs garanties chaque année. Réactualiser votre situation vous permettra de mesurer les incidences des différentes réformes.
Exemple : mise en place de la CPAM pour les professions libérales en 2021, évolution CNBF en 2022, CARPIMKO et CARMF en 2025, SSI en 2025…
Refaire une analyse globale vous permettra d’avancer en toute sérénité.
Pourquoi travailler avec Optiméa Conseils plutôt qu'un autre cabinet de courtage ?
Chez Optiméa Conseils, vous bénéficierez d’un accompagnement sur mesure et en interprofessionnalité avec vos conseils, experts-comptables et/ou avocats : De plus, votre conseiller est certifié Expert en protection sociale et certifié en protection patrimoniale.
Il dispose de 15 ans d’expérience dans l’accompagnement du chef d’entreprise dans ces domaines, et de 7 années consacrées à la formation des jeunes collaborateurs, ce qui vous assurera une approche claire, précise et surtout pédagogique.
De plus, avec ses solutions de courtage, vous êtes assuré d’avoir le meilleur produit avec le meilleur rapport coût / prestation.